La matemática básica
Su capital de intercambio es el valor avaluado menos la liquidación. Si la casa vale $45,000 y debe $20,000, tiene aproximadamente $25,000 de capital para aplicar a la próxima casa. Si debe $55,000, está $10,000 por debajo del valor, y las opciones dependen del prestamista, el trato y su capacidad de cubrir la diferencia.
El avalúo no es lo mismo que la cotización de liquidación. Pida a su prestamista una liquidación por escrito válida hasta una fecha específica, incluidos intereses por día y cargos. Ese número es lo que el equipo necesita para construir un plan preciso.
Capital positivo
Cuando el valor es mayor que la liquidación, la diferencia puede aplicarse como crédito para el reemplazo. Eso reduce lo que financia y puede cubrir parte o todo el enganche. El prestamista aún evaluará el nuevo préstamo según la casa nueva, sus finanzas y la propiedad.
Pregunte cómo se maneja la liquidación al cierre y si el crédito del intercambio se aplica antes o después del enganche. La secuencia puede afectar el efectivo que necesita al cierre.
Capital negativo
Si debe más de lo que vale la casa, el intercambio aún se puede hablar, pero la diferencia debe resolverse. Las opciones pueden incluir pagar la diferencia, incluirla en el nuevo financiamiento si el prestamista lo permite o esperar a que el saldo baje. No todos los prestamistas o programas permiten trasladar capital negativo.
Tenga cuidado con quien prometa “hacer desaparecer el capital negativo”. Obtenga por escrito el costo total del nuevo préstamo, incluido el monto trasladado. Un plazo más largo puede reducir el pago mensual pero aumentar el interés total.
Qué traer a la conversación
El nombre y contacto del prestamista. El número de cuenta. El saldo actual. Una cotización de liquidación por escrito y su fecha de vencimiento. La Declaración de Propiedad de la casa. Cualquier liberación de gravamen o documento de título. Su contrato de compra o documentos originales del préstamo si los tiene.
Cuanto más precisos sean los números, más útil será el plan. Si le falta un documento, comience la conversación de todos modos: el equipo puede decirle qué pedir al prestamista.
¿La ubicación de la casa cambia las cosas?
Sí. En un parque, la liquidación es solo una parte del rompecabezas: la aprobación de la administración, la transferencia del lote y las reglas del parque sobre casas antiguas también importan. En terreno propio, la propiedad y la preparación del sitio pueden afectar el valor y el financiamiento. Un prestamista puede tratar de forma distinta una casa en terreno rentado que una en terreno propio.
Díganos dónde está la casa antes de avanzar demasiado. Es mejor descubrir una regla del parque o un problema de título temprano que después de haber elegido un reemplazo.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cambiar si debo más de lo que vale mi casa?
Puede ser posible, pero la diferencia debe resolverse. Algunos prestamistas permiten trasladar capital negativo; otros no. Pida el costo total por escrito.
¿Necesito una cotización de liquidación?
Sí. Una cotización por escrito con fecha de vencimiento es el número más útil. Debe incluir intereses por día y cargos.
¿El capital del intercambio cuenta como enganche?
Puede reducir lo que financia y cubrir parte o todo el enganche. El prestamista explicará cómo se aplica en su expediente.
¿Qué pasa si no soy el único nombre en el título?
Todas las personas en el título pueden necesitar firmar o dar su consentimiento. Traiga el título y la identificación para que el equipo explique qué se requiere.
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